Recenzia crowdfundingovej platformy Fingood – oplatí sa to?

Investície majú mnoho foriem – cenné papiere verejných spoločností, mladé začínajúce podniky, viaceré druhy aktív a ďalšie. Ľudia, ktorí investujú, sa nazývajú investori. Súkromným investorom sa môže stať každý: stredný manažér, finančník, lekár, učiteľ, študent alebo dôchodca. Nie je potrebné žiadne špeciálne vzdelanie. Pre týchto ľudí je to spôsob, ako zarobiť peniaze. Investície majú investorovi priniesť zisk, ale nie sú jeho zárukou. Rôzne spôsoby investovania poskytujú rôzne spôsoby generovania príjmu, ale vo všetkých prípadoch existuje riziko, že investor namiesto zisku dosiahne stratu. V našom dnešnom prehľade sa pokúsime presnejšie zistiť, čo je investovanie P2B, a to na príklade spoločnosti Fingood. A naša exkurzia do sveta investovania sa začína…

Obsah

Fingood je P2B crowdfundingová platforma, ktorá ponúka investorom možnosť podieľať sa na poskytovaní úverov českým malým a stredným podnikom. Čo je to však crowdfunding? Pre ľahšie pochopenie témy je potrebné tento pojem vysvetliť.

Jednoducho povedané, crowdfunding je spôsob získavania kapitálu od veľkého počtu jednotlivcov. Každý jednotlivec investuje relatívne malú sumu peňazí, ktorá sa spojí, aby sa zabezpečili finančné prostriedky potrebné na projekt. Na oplátku investori získajú finančné a/alebo nefinančné výhody v závislosti od typu crowdfundingovej kampane.

Spoločnosť bola založená v roku 2016, ale istý čas skôr stagnovala a jej rozvoj upadal. Teraz sa zdá, že s príchodom jej nového vedúceho Víta Endlera naberá na dynamike svojho rozvoja.

Platforma registruje viac ako 4 500 investorov a investovala do viac ako 70 kampaní.

Fingood – čo ponúka a ako funguje

Fungovanie systému Fingood je úplne jednoduché. Ak spoločnosť potrebuje úver, napríklad na rozvoj svojho podnikania, obráti sa na spoločnosť Fingood so žiadosťou o financovanie. Spoločnosť následne preverí úveruschopnosť žiadateľa o pôžičku, a ak žiadosť prejde internou kontrolou, pôžička sa ponúkne na platforme, na ktorej sa môžu podieľať malí investori už od 1 000 Kč.

Rozhodnutie investovať do projektu sa nazýva záväzok. Čaká sa, kým sa nenájde dostatočný počet investorov na úplné financovanie úveru. Spoločnosť Fingood potom kontaktuje investorov a požiada ich, aby zaslali svoj vopred prijatý záväzok – na zaplatenie máte celkovo 3 dni. Počas trvania investície sú investorom mesačne vyplácané splátky úveru a úrokové výnosy (spoločnosť Fingood si účtuje aj mesačný poplatok za sprostredkovanie investície).

Spoločnosť Fingood sa v uplynulom roku a pol zamerala výlučne na domáci trh. Až teraz chce vstúpiť na európske trhy, a preto pracuje na rozšírení svojej licencie. To jej umožní poskytovať služby v EÚ, pričom Slovensko je prvým cieľom spoločnosti, najmä kvôli podobnému právnemu prostrediu, ktoré môže výrazne uľahčiť začiatky v cudzej krajine. Ďalšími v poradí budú digitálne vyspelé ekonomiky, t. j. severské krajiny a Pobaltie. Získaná licencia umožní spoločnosti Fingood rozvíjať sa v celej EÚ, takže zoznam potenciálnych trhov ešte zďaleka nie je úplný.

Ako sa zaregistrovať a koľko vás to bude stáť

Ak chcete využívať crowdfundingové aktivity na platforme Fingood, musíte si vytvoriť konto.

Prejdite na webovú stránku spoločnosti Fingood a kliknite na tlačidlo „Začať investovať“ vpravo.

Potom sa rozhodnete medzi dvoma možnosťami, a to, či chcete investovať pre seba (fyzickú osobu) alebo pre svoju spoločnosť.

Potom musíte vyplniť základné údaje, ako je váš e-mail a heslo, a tiež sa prvýkrát oboznámiť so všetkými pravidlami portálu. Skontrolujte svoj e-mail, bude potrebné potvrdiť zadanú e-mailovú adresu.

Po tomto kroku budete musieť poskytnúť svoje osobné údaje na overenie totožnosti, podobne ako pri zakladaní bankového alebo investičného účtu.

Pri nahrávaní dokumentov dávajte pozor na veľkosť súboru, pretože ak prekročíte povolenú veľkosť, portál oznámi chybu pri ukladaní.

Nakoniec si stiahnite zmluvu o poplatkoch a podpíšte ju prostredníctvom SMS kódu. Medzi plaftormami crowdfundingu na českom trhu je to celkom bežná prax.

Po úspešnom vytvorení účtu Fingood budete potrebovať 1-2 pracovné dni na overenie svojej totožnosti, ale medzitým môžete postupne vytvoriť svoj prvý projekt, ktorý sa vám páči.

Neprehliadnite: Bitmarkets

Spoločnosť Fingood však nepreveruje len žiadateľov o pôžičku, ale aj investorov. Investormi môžu byť fyzické aj právnické osoby. Od investorov spoločnosť vyžaduje kópie dvoch dokladov totožnosti a výpis z bankového účtu (stačí ich naskenovať pri registrácii). Tieto dokumenty spoločnosť vyžaduje na účely kontroly ČNB. Po zriadení účtu je potrebné zaslať symbolickú sumu (1 Kč) z bankového účtu, ktorý uvediete pri registrácii. Tým sa potvrdí, že účet je funkčný a že môžete dostávať mesačné platby s úrokmi.

Poplatky a platby

Ako je to však s poplatkami za platbu a spôsobmi platby? Aby bola naša recenzia spoločnosti Fingood čo najužitočnejšia, nemohli sme tieto informácie vynechať. Pozrime sa teda bližšie na to, aké sú poplatky.

Spoločnosť Fingood sa snaží zabezpečiť, aby investori mali možnosť využívať kvalitné služby, za ktoré si pochopiteľne účtuje poplatok. Náklady na vašu investíciu na tejto platforme sa však dajú pomerne ľahko vypočítať. Za zriadenie účtu investora, jeho vedenie a výber finančných prostriedkov neplatíte nič. Jediný poplatok za sprostredkovanie, ktorý si Fingood účtuje, je 9 % z výnosov vašej investície.

Platby na platforme sa uskutočňujú bankovým prevodom – keď investori prisľúbia cieľovú sumu, peniaze sa pošlú na platformu. Upozorňujeme, že výnosy, ktoré získate na svojom bankovom účte, musíte uviesť v daňovom priznaní a podľa platných právnych predpisov podliehajú 15 % zdaneniu. Od roku 2022 je minimálna výška investície stanovená len na 1 000 Kč. Platformu Fingood teda môžete na začiatok otestovať s „pár drobnými“.

Investičné návrhy spoločnosti Fingood

Spoločnosť Fingood zabezpečila financovanie takmer 150 projektov do júna 2022. Prostredníctvom podrobností o jednotlivých rozvojových projektoch nájdete skutočne komplexné informácie, ktoré vám môžu zjednodušiť investičné plány.

Osobitne dôležité sú dokumenty, ktoré sú k dispozícii registrovaným používateľom, a to:

• Výsledky analýzy
• Odborná správa
• Podrobné ekonomické parametre žiadateľa o úver

Pred investíciou sú dôležité najmä tieto kritériá:

ATRAKTÍVNOSŤ PROJEKTU

Je dobré mať na pamäti, že si môžete vybrať, kam pôjdu vaše peniaze.

Vždy podporte odvetvie, ktoré vás zaujíma, vložte svoje peniaze do projektu, ktorý vás osloví, a zároveň financujte dizajnérsku službu alebo český podnik.

VÝŠKA HODNOTENIA

Samozrejme, na prvý pohľad platí, že „čím vyšší výnos, tým lepšie“, ale nezabúdajte, že vo svete investícií je výnos vždy odrazom úrovne rizika alebo zabezpečenia vašej investície.

Pozornosť venujte aj dĺžke trvania úveru. Niekedy si spoločnosti požičiavajú na viac rokov, takže bude trvať dlhšie, kým sa vám vrátia všetky peniaze vrátane zhodnotenia.

TERMÍN PLATBY

Veľmi dôležitým aspektom tvorby portfólia je aj investičný horizont. Niektorí investori si vyberú spoločnosť, ktorej dôverujú, a uspokoja sa s investíciou na 3 alebo 4 roky.

Iní investori dávajú priestor na rýchly návrat kapitálu (najmä pri balónovej pôžičke na konci doby splatnosti) a potom hľadajú investície s 12 alebo 24 mesačnou splatnosťou.

Spoločnosť Fingood ponúka investície so splatnosťou od 6 mesiacov do 4 rokov, takže pre každého investora sa nájde vhodná investícia.

Je spoločnosť Fingood bezpečná?

Najväčším rizikom investovania prostredníctvom spoločnosti Fingood je, že inštitúcia nespláca pôžičku alebo skrachuje. V tomto prípade je však investor čiastočne poistený hnuteľným a nehnuteľným majetkom. K svojmu majetku sa však môže dostať až po úspešnej exekúcii a následnom predaji majetku spoločnosti. Návratnosť vašej investície sa teda môže oneskoriť, ale určite neprídete o všetky svoje peniaze. Vždy je však výhodnejšie, ak je zábezpekou úveru najmä nehnuteľnosť.

Hoci spoločnosť Fingood ponúka obmedzený počet projektov, nie je rozumné investovať všetky svoje investičné peniaze okamžite do prvej pôžičky, ktorá sa objaví po registrácii na platforme. Investovanie do prístavu projektov naraz môže slúžiť aj ako čiastočná ochrana pred rizikovým scenárom – ide o diverzifikáciu vášho investičného portfólia.

V krajnom prípade je možné, aby spoločnosť Fingood zorganizovala právne vymáhanie, ale náklady na právne konanie znášajú investori v pomere k investovanej sume.

Fingood – Skúsenosti používateľov

Moderná spoločnosť vidí v tomto veľmi progresívnom spôsobe investovania B2P veľký potenciál. Pre ľudí, ktorí majú záujem o tento spôsob investovania, ale nevedia, ako začať a hľadať vhodných kandidátov, je riešením platforma Fingood.cz, ktorá prostredníctvom svojich klientov a investorov investuje do overených spoločností s minimálne dvojročnou históriou a dostatočným zabezpečením.

Vďaka záujmu verejnosti o investičný crowdfunding vzrástla platforma Fingood.cz len v roku 2021 o 650 % a strojnásobila svoju investorskú základňu. V súčasnosti prostredníctvom platformy investuje približne 5 000 aktívnych investorov. V minulom roku spoločne investovali viac ako 330 miliónov Kč do viac ako 100 konkrétnych vybraných spoločností, čím finančne prispeli k ich rastu.

Prečítajte si tiež: Wonderinterest

Dôvodom prosperity investičnej platformy Fingood.cz sú jej sľubné kurzy, ktoré dokážu konkurovať bankovým investičným ponukám. Investorom sľubuje 7-10 % zhodnotenie dostupných prostriedkov, v priemere 8,7 %.

Možnosť investovať na Fingood.cz začína už od 5 000 Kč. Investori majú k dispozícii dve až tri nové investičné stimuly týždenne a vždy dostanú podrobnú správu o projekte vrátane hospodárskych výsledkov vybranej spoločnosti vrátane analýzy rizík.

Na tejto platforme si investori môžu vyberať zo značnej ponuky osvedčených českých subjektov z viacerých odvetví, od developerských až po stravovacie služby.

Webové rozhranie a obsah

Prvou vlastnosťou webového rozhrania spoločnosti Fingood je jednoduchosť informácií. Veľké písmo, štruktúrované stránky, užitočné informácie – o tom je webová stránka spoločnosti Fingood. Žiadne skryté tlačidlá, registračné alebo prihlasovacie stránky sú priamo v pravom hornom rohu.

V sekcii FAQ nájdete veľmi užitočný obsah a samozrejme odpovede na otázky.

V prípade, že vám sekcia FAQ nepomohla, môžete kontaktovať zástupcu platformy Fingood telefonicky, e-mailom alebo prostredníctvom live-chatu.

Sekcia blogu by mala byť povinne uvedená ako veľké plus a aktivita v sociálnych sieťach zvyšuje dôveru v platformu. Za zmienku stojí aj mobilná aplikácia Fingood pre iOS a Android, v ktorej môžete sledovať svoje portfólio, mať plnú kontrolu nad svojimi investíciami a dostávať upozornenia na nové investičné príležitosti.

Nedávno spoločnosť Fingood spustila aplikáciu Fincalculator, ktorá uľahčuje výpočet všetkých typov investícií alebo úverov. Získate tak prístup k investorskému panelu a vizuálny prehľad o svojich investíciách. Veľkým plusom je možnosť investovať priamo v aplikácii.

Fingood – výhody a nevýhody

Tu sme sa pokúsili opísať najzrejmejšie a z nášho pohľadu najvýznamnejšie výhody a nevýhody platformy Fingood. Nič nie je dokonalé, takže určite existuje priestor na zlepšenie.

VÝHODY

• Podpora českých malých a stredných podnikov
• Transparentné a prehľadné operácie
• Žiadne poplatky
• Jednoduchá diverzifikácia investovaním do viacerých projektov naraz.
• Platforma v češtine – podpora je k dispozícii v českom jazyku a investujete v českých korunách – nemusíte sa chrániť pred kurzovým rizikom
• Minimálna výška investície je 1 000 Kč

NEGATÍVNE VLASTNOSTI

• Žiadna záruka a možnosť odstúpiť od investície
• Žiadne automatické investovanie
• Žiadny sekundárny trh
• Menej dostupných projektov
• Ak nie je dostatok investorov na financovanie projektu, investícia sa neuskutoční

Niekoľko slov na záver

V našej recenzii spoločnosti Fingood sme sa snažili byť čo najobjektívnejší a platformu sme preskúmali a otestovali z rôznych uhlov pohľadu.

Fingood je dôveryhodný poskytovateľ investícií, o čom svedčí aj jeho registrácia v registroch ČNB. Fingood sa zatiaľ potýka s pomerne malou ponukou investičných príležitostí, čo je možno škoda, ale naopak získate celkom dobrú záruku, že budete investovať do naozaj hodnotného projektu. Nevýhodou platformy je aj nízka likvidita prostriedkov – nemôžete svoju investíciu predčasne ukončiť. Musíte si tiež pozorne prečítať prospekt každej investície, aby ste zistili, či je úver dostatočne zabezpečený – najlepšie nehnuteľnosťou. Jedným z pozitív je však minimálna výška investície 1 000 Kč.

Zaujímavo vyzerá zhodnotenie prostriedkov a pochváliť treba aj transparentnosť poplatkov – spoločnosť Fingood si účtuje jediný poplatok. Bezpečnosť investície nie je nikdy stopercentná, ale vďaka dôkladnej analýze jednotlivých projektov je pravdepodobnosť neúspechu investície minimálna, hoci v turbulentnej ekonomike ju nemožno nikdy jednoznačne zavrhnúť.

Čítajte ďalej: Recenze Zetano

Fingood je bezpečná investičná platforma, vďaka ktorej sa nemusíte obávať o svoje peniaze.

Povestnou čerešničkou na torte je skutočnosť, že platforma má silné profesionálne zázemie a vlastný tím (napr. v oblasti vývoja IT a zákazníckej podpory) a s investormi komunikuje otvoreným spôsobom.

Spoločnosť Fingood si už teraz stanovila veľmi ambiciózny cieľ na rok 2023 prekročiť 1 miliardu finančných prostriedkov a stať sa dôležitou alternatívou financovania podnikov a investičným nástrojom pre investorov. Dosiahnutie tohto cieľa uľahčí najmä prílev nových zdrojov kapitálu.

Malý start-up sa tak stal renomovaným investičným systémom, ktorý je u investorov čoraz obľúbenejší a umožňuje im zhodnocovať svoje prostriedky s výhodným úrokom a investovať ich do spoľahlivo garantovaných produktov.

Aké sú výhody crowdfundingu?

Nemohli sme vás, našich milých čitateľov a investorov, nechať bez niekoľkých zaujímavých informácií o crowdfundingu. Tu je niekoľko užitočných tipov.

Pre malé podniky môžu crowdfundingové kampane ponúknuť niektoré výhody oproti tradičnejšiemu financovaniu. Patria medzi ne:

• Žiadne starosti so splácaním. Aj keď chcete splniť želania svojich zákazníkov, koncept crowdfundingu funguje skôr ako grant než pôžička. Na mnohých crowdfundingových platformách nemusíte peniaze vracať ani platiť úroky.
• Jednoduchý spôsob, ako môžu majitelia podnikov získať kapitál. Crowdfunding dobre funguje pre začínajúcich podnikateľov a ľudí, ktorí začínajú podnikať a u ktorých je menej pravdepodobné, že sa kvalifikujú na tradičné financovanie. V skutočnosti bývajú ženy pri využívaní crowdfundingu na financovanie rozvoja podnikania úspešnejšie ako muži.
• Väčšia efektívnosť. Nemusíte tráviť čas prípravou rozsiahleho podnikateľského plánu alebo prognózy a nepotrebujete podrobné finančné výkazy. Zostáva vám tak čas na zdokonalenie vašej crowdfundingovej kampane.
• Overenie konceptu. Crowdfundingová kampaň môže poskytnúť cenné informácie o platnosti vášho konceptu a jeho cieľových zákazníkoch. Navyše tzv. sociálny dôkaz, teda ochota potenciálnych zákazníkov a podporovateľov crowdfundingu veriť vašej myšlienke, vám pomôže zistiť, kedy máte víťaza.
• Cenná rada. Crowdfunders môžu byť ľudia, ktorí poznajú váš trh a môžu vám poskytnúť dôležitú spätnú väzbu. Aj keď dostanete negatívne návrhy, môžete ich využiť na vylepšenie svojho konceptu predtým, ako vynaložíte čas a úsilie na uvedenie svojho výrobku alebo služby na trh.
• Väčšia expozícia. Čím viac ľudí sa o vašej crowdfundingovej kampani dozvie, tým úspešnejšia bude. Mnohí majitelia malých podnikov vytvárajú propagačné kampane len preto, aby sa zviditeľnili na populárnych crowdfundingových platformách. V skutočnosti môže byť crowdfunding súčasťou vašej celkovej marketingovej stratégie.

Neprehliadnite: Recenze InvestaGo

Investície majú dve kľúčové charakteristiky, ktoré spolu priamo súvisia. Sú to výnos a riziko. Čím vyššie je riziko spojené s investíciou, tým vyšší je potenciálny výnos. Naopak, relatívne bezpečné investície nikdy neumožňujú vysoké výnosy. Je to však vaša investičná voľba a je len na vás, čomu dáte prednosť.

Článok je k dispozícii aj v češtine.