Na prvý pohľad to znie jednoducho: vybrať fond, ktorý zarábal najviac. V praxi je ale odpoveď zložitejšia. INVESTIKA ponúka šesť fondov s rozdielnou stratégiou – od bezpečných peňažných riešení cez nehnuteľnosti až po akciový trh. Každý z nich môže „zarábať najviac“, ale v inom scenári a pre iného investora.
Obsah článku:
- Pozreli sme sa na ne podrobnejšie.
- MONETIKA: parkovanie peňazí s miernym výnosom
- EUROMONETIKA: rovnaká logika, iná mena
- EFEKTIKA: najvyšší potenciál, najväčšie výkyvy
- DYNAMIKA: pre skúsenejších investorov
- METALIKA: zlato ako poistka
- Ako si stojí oproti priamym akciám?
- DIP: daňová výhoda pre dlhodobých investorov
- Ktorý fond teda zarábał najviac?
Pozreli sme sa na ne podrobnejšie.
Nehnuteľnostný fond: stabilita namiesto výkyvov
Nehnuteľnostný fond INVESTIKA patrí medzi najznámejšie produkty spoločnosti. Investuje do komerčných nehnuteľností – kancelárií, retail parkov či logistických areálov. Výnos plynie z nájmu a z postupného rastu hodnoty majetku.
Dlhodobě sa pohybuje približne medzi 4 až 6 percentami ročne. Nejde o dramatické zhodnotenie, ale vývoj býva relatívne stabilný. Fond je vhodný pre investorov, ktorí chcú vyvážený pomer medzi výnosom a rizikom a nechcú sledovať prudké výkyvy trhu.
Nevýhodou je citlivosť na úrokové sadzby – vyššie sadzby môžu spomaliť nehnuteľnostný trh. Ak ale hľadáte pokojnejšiu zložku portfólia, nehnuteľnostný fond má zmysel.
Mohlo by vás zaujímať: Ako zarobiť 200 eur denne
MONETIKA: parkovanie peňazí s miernym výnosom
Peňažný fond MONETIKA slúži skôr ako alternatíva k sporiackemu účtu. Investuje do krátkodobých nástrojov peňažného trhu a reaguje na vývoj sadzieb Českej národnej banky.
Výnos zodpovedá aktuálnym sazbám. V čase vyšších úrokov môže pôsobiť atraktívne, pri poklese sadzieb sa výnos rýchlo zníži. Riziko je nízke, kolísanie minimálne.
Na dlhodobé budovanie majetku ale nestačí. Hodí sa skôr ako rezerva alebo dočasné parkovanie prostriedkov.
EUROMONETIKA: rovnaká logika, iná mena
Eurová varianta peňažného fondu je určená investorom, ktorí pracujú s eurom. Princíp je totožný ako u MONETIKY – stabilita, nízke riziko, obmedzený výnos.
Zmysel má predovšetkým pre firmy alebo jednotlivcov s eurovými príjmami. Pre bežného korununového investora prináša navyše menové riziko.
Nenechajte si ujsť: XTB – recenzia brokera
EFEKTIKA: najvyšší potenciál, najväčšie výkyvy
Ak hľadáme fond s najvyšším dlhodobým potenciálom výnosu, odpoveďou je akciová EFEKTIKA. Investuje predovšetkým do globálnych akciových ETF, výrazne naviazaných na americký trh.
Historicky majú akciové trhy schopnosť dosahať priemerného výnosu okolo 8 až 10 percent ročne. Zároveň ale prinášajú výrazné výkyvy – v niektorých rokoch môžu investori zažiť aj dvojciferné poklesy.
Fond je vhodný pre investorov s horizontom aspoň päť až desať rokov, ktorí zvládnu volatilitu. Krátkodobě môže byť výnos najvyšší, ale aj najviac kolísavý.
DYNAMIKA: pre skúsenejších investorov
Fond DYNAMIKA cielí na investorov, ktorí sú ochotní prijať vyššie riziko. Stratégia je flexibilnejšia a môže využívať širšie investičné príležitosti.
Potenciál výnosu je vyšší ako u konzervatívnych fondov, ale vývoj môže byť menej predvídateľný. Nejde o produkt pre každého, skôr o doplnok portfólia.
METALIKA: zlato ako poistka
Fond METALIKA je zameraný na investície do zlata. To negeneruje pravidelný výnos, ale často rastie v obdobiach neistoty alebo vyššej inflácie.
Nejde o fond, ktorý by dlhodobě zarábال najviac, ale môže stabilizovať portfólio v turbulentných časoch.
Ako si stojí oproti priamym akciám?
Priame investovanie do akcií alebo ETF môže ponúknuť vyšší čistý výnos, pretože investor neplatí poplatky za správu fondu. Na druhej strane vyžaduje čas, poznatky a schopnosť zvládať emócie.
Fondy INVESTIKA prinášajú jednoduchosť, diverzifikáciu a profesionálnu správu. Cena za pohodlie je určitý náklad, ktorý môže mierne znížiť konečný výnos.
DIP: daňová výhoda pre dlhodobých investorov
INVESTIKA ponúka aj možnosť investovania prostredníctvom dlhodobého investičného produktu (DIP). Ten umožňuje čerpať daňové úľavy pri splnení podmienok dlhodobého sporenia.
DIP má zmysel predovšetkým pre ľudí, ktorí investujú na dôchodok a neplánujú prostriedky vyberať predčasne. Ak využijete daňový odpočet naplno, môže to celkový výnos výrazne zlepšiť.
Čítajte tiež: Recenzia InvestingFox: Efektívny nástroj pre úspešných investorov
Ktorý fond teda zarábał najviac?
Krátka odpoveď znie: závisí od času.
Krátkodobě môžu vyniknúť aj konzervatívne fondy, ak sú sadzby vysoké. Dlhodobě má ale najväčší potenciál akciová EFEKTIKA. Nehnuteľnostný fond ponúka kompromis medzi výnosom a stabilitou.
Správna otázka preto nie je „ktorý zarábał najviac“, ale „ktorý zodpovedá mojmu cieľu a ochotnosti niesť riziko“. V investovaní totiž nejde len o výnos, ale o to, či dokážete s vybranou stratégiou vydržať aj v horšších obdobiach.
